AI Laban sa Panloloko: Paano Tinutulungan ng Intelligent Document Processing ang mga Negosyo

Sa panahon ngayon, walang industriya ang ligtas sa panloloko. Lumalaganap ito sa sektor ng pananalapi, retail, at mga loyalty program. Mula sa pekeng resibo at pinalaking invoice hanggang sa identity fraud at pekeng account, nahihirapan ang tradisyunal na mga sistema ng pagtukoy ng panloloko na makahabol sa mga bagong modus.

Maraming negosyo pa rin ang umaasa sa manu-manong pagsusuri, na hindi lamang mabagal at magastos kundi madalas ding natutuklasan ang panloloko kapag tapos na ang pinsala. Dahil sa pag-unlad ng mga pandarayang taktika, kailangang magkaroon ng mas matalinong solusyon. Dito pumapasok ang AI-powered intelligent document processing (IDP), isang makabagong teknolohiya na kayang tukuyin ang anomalya, patotohanan ang mga dokumento sa real-time, at pigilan ang panloloko bago ito mangyari.

Ano ang Intelligent Document Processing at Paano Nito Napapabuti ang Fraud Detection?

Sa dami ng dokumentong pinoproseso ng mga negosyo—mula invoice, resibo, hanggang identity records—hindi sapat ang tradisyunal na pamamaraan para mahuli ang mga mapanlinlang na aktibidad. Ang intelligent document processing (IDP) ay isang AI-powered na solusyon na nag-a-automate ng pagsusuri, pag-uuri, at pagpapatunay ng data mula sa mga dokumento.

Sa halip na umasa sa manu-manong pagsusuri o simpleng keyword-matching, kaya ng IDP na maunawaan ang konteksto, pattern, at anomalya, na siyang mahalaga sa pagtuklas ng panloloko. Narito kung paano nito pinapalakas ang fraud detection:

• Agad na pagtukoy ng anomalya – Sinusuri ng AI ang libu-libong dokumento sa real-time upang matukoy ang anumang iregularidad na maaaring hindi mapansin ng tao.
• Pagpapatunay ng pagiging tunay ng dokumento – Sinusuri at ikinukumpara ng AI ang impormasyon mula sa iba’t ibang source upang matukoy ang pekeng dokumento.
• Pagtukoy sa duplicate o binagong dokumento – Nakikita ng AI ang mga paulit-ulit na pagsusumite o binagong detalye sa mga resibo o invoice.
• Mas kaunting false positives – Hindi tulad ng lumang rule-based systems na nagma-mark ng lehitimong transaksyon bilang panloloko, patuloy na natututo ang AI upang mapabuti ang accuracy nito.
• Scalability – Kayang iproseso ng AI ang milyon-milyong dokumento nang hindi nangangailangan ng dagdag na manpower.

Mga Industriyang Napapakinabangan ng AI-powered Fraud Detection

1. Proteksyon sa Loyalty Programs

Maraming negosyong may loyalty programs ang nagiging target ng mga manloloko sa pamamagitan ng:

• Paglikha ng maraming account upang makakuha ng signup bonuses nang maraming beses.
• Pagsusumite ng pekeng o binagong resibo upang makakuha ng reward.
• Pagsasamantala sa refund at return policies upang manatili ang loyalty points kahit naibalik na ang produkto.

Gamit ang AI-powered fraud detection, natutukoy agad ang mga kahina-hinalang transaksyon, tulad ng duplicate submissions o hindi tugmang impormasyon, kaya’t napoprotektahan ang loyalty programs laban sa mga mapanlinlang na aktibidad.

2. Pagtuklas ng Invoice at Expense Fraud

Sa sektor ng pananalapi, madalas ginagamit ang mga pekeng invoice at resibo upang makapanloko. Ilan sa mga karaniwang taktika ay:

• Invoice tampering – Pagbabago ng mga detalye sa invoice upang maiba ang halaga o mapunta sa ibang recipient ang bayad.
• Duplicate claims – Pagsusumite ng parehong invoice nang maraming beses.
• Fake receipts – Pagpapakita ng pekeng resibo upang makatanggap ng reimbursement.

Ang AI ay may kakayahang awtomatikong suriin at ikumpara ang mga dokumento sa mga naunang rekord, matukoy ang mga di-parehong detalye, at tiyakin ang pagsunod sa company policies upang maiwasan ang maling bayad.

3. Pag-iwas sa Loan at Mortgage Fraud

Sa sektor ng pagbabangko, madalas na ginagamit ng mga manloloko ang mga pekeng dokumento upang makakuha ng pautang. Ilan sa mga modus ay:

• Paggamit ng pekeng dokumento – Pagbabago sa bank statements o payslips upang palakihin ang kita.
• Identity theft – Paggamit ng ninakaw na impormasyon upang makakuha ng loan.
• Synthetic identity fraud – Paghahalo ng totoong at pekeng impormasyon upang makalikha ng bagong pekeng pagkakakilanlan na may mataas na credit score.

Upang labanan ito, gumagamit ang AI ng advanced document verification, facial recognition, at biometric authentication upang tiyakin ang lehitimong aplikasyon.

AI Bilang Hinaharap ng Fraud Prevention

Sa mabilis na pagbabago ng mga pandarayang taktika, hindi sapat ang lumang rule-based fraud detection. Ang AI ay may kakayahang matuto at umangkop sa mga bagong banta sa pamamagitan ng patuloy na pagsusuri ng mga pattern at anomalya.

Sa pamamagitan ng AI, ang mga negosyo ay may mas mabilis, mas epektibo, at mas maaasahang sistema ng fraud detection na kayang pigilan ang panloloko bago ito magdulot ng pinsala. Sa harap ng tumitinding banta ng panloloko, ang tanong na lang ay: Handa na ba ang iyong negosyo na yakapin ang AI-powered fraud detection?